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當(dāng)中本聰發(fā)布比特幣（BTC）白皮書(shū)時(shí)，愿景很明確：分散金融權(quán)力，賦予個(gè)人權(quán)力，并消除對(duì)金融中介的需求。這是對(duì)傳統(tǒng)金融體系失敗的回應(yīng)，也是以個(gè)人責(zé)任為首要目標(biāo)的不同事物的藍(lán)圖。
總結(jié)- 加密貨幣向托管人的轉(zhuǎn)變有放棄其根源的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸憷猿搅俗畛醯膫€(gè)人責(zé)任、自治和去中心化精神。
- 托管平臺(tái)繼續(xù)表現(xiàn)出系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，F(xiàn)TX和Celsius等備受矚目的失敗提醒我們，第三方控制可能意味著失去訪問(wèn)權(quán)限和問(wèn)責(zé)制。
- 自我監(jiān)護(hù)并不完美，但它具有增強(qiáng)能力，其挑戰(zhàn)（例如私密密鑰管理）可以通過(guò)創(chuàng)新、教育和更好的用戶體驗(yàn)來(lái)解決。
- 真正的加密貨幣監(jiān)管必須承認(rèn)去中心化，支持自我保管，而不是強(qiáng)迫加密貨幣進(jìn)入過(guò)時(shí)的TradFi模式，從而削弱用戶主權(quán)。
隨著加密貨幣與傳統(tǒng)金融日益融合，我們現(xiàn)在面臨著失去一些基于個(gè)人責(zé)任的原始愿景的風(fēng)險(xiǎn)。自我保管（個(gè)人持有并保護(hù)其數(shù)字資產(chǎn)和私人密鑰）現(xiàn)在被忽視，取而代之的是托管人和交易所。由此，安全性、自主性和個(gè)人責(zé)任正在悄悄地被擱置一邊，看來(lái)我們正在開(kāi)始退回中本聰試圖破壞的傳統(tǒng)設(shè)置。
監(jiān)護(hù)系統(tǒng)的固有風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)人們將他們的數(shù)字資產(chǎn)交給承諾保護(hù)其資產(chǎn)的交易所、平臺(tái)和托管人時(shí)，肯定會(huì)有一種安全的錯(cuò)覺(jué)。當(dāng)用戶將控制權(quán)交給第三方時(shí)，他們實(shí)際上是在放棄所有權(quán)，但通常并沒(méi)有完全意識(shí)到這一點(diǎn)。與受到監(jiān)管的銀行不同，許多加密托管機(jī)構(gòu)的運(yùn)作透明度有限，條款不明確，如果出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)用戶的支持也很少。
FTX的崩潰，Celsius的資產(chǎn)凍結(jié)以及最近的Bybit黑客事件都是集中式平臺(tái)對(duì)資產(chǎn)管理不善的例子，它們表明了當(dāng)用戶依賴第三方時(shí)會(huì)發(fā)生什么。令人驚訝的是，該行業(yè)很快就忘記了這些教訓(xùn)，因?yàn)榧惺酵泄苤苯舆`背了加密貨幣的基本原則及其分散性。
自我監(jiān)護(hù)并非完美無(wú)缺
如果說(shuō)自我監(jiān)護(hù)簡(jiǎn)單且完美，或者說(shuō)它應(yīng)該用于加密貨幣的各個(gè)方面或每個(gè)客戶，那是不誠(chéng)實(shí)的。它確實(shí)需要技術(shù)理解、紀(jì)律和比將資金留給第三方更大的個(gè)人責(zé)任。可能會(huì)犯錯(cuò)誤，例如丟失恢復(fù)短語(yǔ)或陷入網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)攻擊，這可能會(huì)造成高昂的代價(jià)，但當(dāng)控制權(quán)掌握在用戶手中且您對(duì)您的資產(chǎn)完全負(fù)責(zé)時(shí)，這就是權(quán)衡。
不過(guò)，重要的是要認(rèn)識(shí)到這些挑戰(zhàn)是可以克服的。這些領(lǐng)域需要?jiǎng)?chuàng)新，例如更好的錢(qián)包基礎(chǔ)設(shè)施、更好的安全用戶體驗(yàn)、更全面的用戶教育以及幫助個(gè)人安全管理其私人密鑰的工具。關(guān)鍵的區(qū)別在于，在自我保管模式中，風(fēng)險(xiǎn)是透明的，權(quán)力屬于資產(chǎn)的用戶和所有者，而不是被法律免責(zé)聲明掩蓋或隱藏在平臺(tái)服務(wù)條款的細(xì)則中。
傳統(tǒng)法規(guī)不適合加密貨幣
全球各國(guó)政府目前正在探索如何監(jiān)管數(shù)字資產(chǎn)托管，但他們確實(shí)存在回歸為傳統(tǒng)金融設(shè)計(jì)的遺留框架的風(fēng)險(xiǎn)。
將這些相同的規(guī)則應(yīng)用于完全去中心化的系統(tǒng)完全沒(méi)有抓住重點(diǎn)。監(jiān)督很重要，但它的設(shè)計(jì)必須考慮到加密貨幣的獨(dú)特性質(zhì)。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)以與傳統(tǒng)金融相同的方式對(duì)待自我托管，他們就有可能扼殺創(chuàng)新，并將用戶推回集中式交易所和錢(qián)包提供商，這些交易所和錢(qián)包提供商更容易控制，但更容易受到攻擊和管理不善。
新法規(guī)不應(yīng)試圖改造舊型號(hào)，而應(yīng)專注于透明度、負(fù)責(zé)任的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和明確的披露，以便用戶確切地知道他們正在陷入什么境地。不應(yīng)勸阻自我監(jiān)護(hù);它應(yīng)該得到支持、正確監(jiān)管，并讓日常用戶更容易獲得。
自我監(jiān)護(hù)是前進(jìn)的方向
自我監(jiān)護(hù)反映了更廣泛的文化向個(gè)人責(zé)任的轉(zhuǎn)變。在一個(gè)正在努力應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、地緣政治緊張局勢(shì)和對(duì)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)信任度下降的世界中，讓人們直接控制其金融未來(lái)的工具比以往任何時(shí)候都更加重要。
加密貨幣的根本好處是建立一個(gè)個(gè)人可以獨(dú)立于他人擁有和管理財(cái)富的系統(tǒng)。這是一個(gè)強(qiáng)大的概念，隨著行業(yè)的成熟和變得更加主流，我們不應(yīng)該淡化這個(gè)概念。
為了實(shí)現(xiàn)這一愿景，我們必須繼續(xù)優(yōu)先考慮自我監(jiān)護(hù)，將其作為一種技術(shù)解決方案，并作為加密貨幣及其代表的基本支柱。
詹姆斯·托萊達(dá)諾是Unity Wallet的首席運(yùn)營(yíng)官。James在DeFi行業(yè)擁有多年經(jīng)驗(yàn)，自2010年以來(lái)一直密切關(guān)注加密貨幣及其價(jià)格走勢(shì)。作為一家領(lǐng)先的自我托管加密錢(qián)包公司的高級(jí)管理人員和早期比特幣投資者，詹姆斯了解集中化實(shí)體對(duì)行業(yè)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)。
