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加密貨幣從未像2025年這樣受到文化時代精神的關注。自從唐納德·特朗普入主白宮以來，華爾街對比特幣（BTC）價格的擔憂就像對特斯拉、英偉達或標準普爾500指數一樣。
自由世界從未能夠將邊緣技術與主流技術分開--它最終會變得一樣，我們現在看到加密貨幣也發生了這種情況，而引領這一轉變的是不起眼的穩定幣，它是加密貨幣的一部分，曾經是一個影子肖像;現在公開供所有人觀看。
由于與法定貨幣掛鉤，穩定幣可以承擔傳統貨幣的所有角色。從商業銀行整合到匯款支付，穩定幣在memecoin或BTC意義上從來都不是“酷”的;相反，它是加密貨幣的一部分，積極地將其置于去中心化的水面之上，并與現有的金融系統協同運行。2024年，全球穩定幣交易量突破27.6萬億美元，2025年穩定幣市值目前為2380億美元，而在此期間，其采用基本上沒有引起人們的注意。
首先要歸功于世界上最大的私人銀行，對穩定幣的需求達到了超音速級。2019年，摩根大通開發了內部使用的JPM Coin，以促進跨機構交易。隨著銀行間交易的快速增長（每日穩定幣交易額達10億美元），各國政府別無選擇，只能進行監管。
歐洲
歐盟是大西洋彼岸第一個率先眨眼的管理機構。加密資產市場監管（MiCA）于2024年底全面生效，提供了簡化的監管方法，優先考慮消費者保護和反洗錢。歐盟支持消費者的穩定幣格局使得加密貨幣像披著羊皮的狼一樣滲透到日常公民的生活中。
信任和實施強有力、明確的用戶指導對于歐洲銀行管理局實施MiCA至關重要。因此，市場創造的穩定導致歐元穩定幣交易量增加，從2025年12月至1月期間的700萬美元增加到2100萬美元。在銀行機構的推動下，日常消費者顯然需要穩定幣，特別是在歐洲，因為在一個對大規模移民和開放邊境越來越滿意的世界中，跨境交易和匯款繼續變得不成比例地更加重要。
美國
在美國，穩定幣有一種更微妙的方式滲透日常用例。摩根大通可能是跨機構支付領域的最早推動者之一，但美國很早就打開了閘門，在加里·詹斯勒（Gary Gensler）的領導下，加密貨幣成為過時的障礙和錫箔帽啟發的言論的人質，詹斯勒聲稱加密貨幣“不太可能成為貨幣”，因為“這個領域的領軍人物要么入獄，要么等待引渡”。加密貨幣在監管前永遠不會表現出最好的一面，自唐納德·特朗普2025年入主白宮以來，美國的加密貨幣監管正在以前所未有的速度發展;暗示天才法案。
《美國穩定幣指導和建立國家創新法案》首次讓穩定幣的發行人和用戶明確了其在社會中的合法性以及如何使用。由此，CFTC也被宣布為數字商品和支付穩定幣的主要監管機構，進一步使其作為美國傳統金融家具一部分的地位合法化。雖然與歐盟相比，該行業仍處于起步階段，但強有力的監管對世界其他地區的影響將更加重要。如果世界向歐元致敬，那么它就會向美元屈服，而穩定幣將為美元不斷增長的擴張再添一箭。
現在舞臺已經搭建，全球最大的參與者也已經明確，穩定幣在機構和消費者層面的采用將成為超新星。英國領先銀行渣打銀行估計，GENIUS法案將“導致穩定幣總供應量到2028年底從2300億美元增加到2萬億美元”。
迄今為止，對傳統金融的最大滲透之一是將美國國債轉移給穩定幣發行人，到2030年，Tether、Circle和其他美元掛鉤的加密貨幣將購買1.2萬億美元的美國債務。加密貨幣曾經是為伯克希爾·哈撒韋（Berkshire Hathaway）等機構中堅力量保留的，但現在正在TradFi餐桌上占據一席之地，并且在短短五年內將在國庫蛋糕中占據比中國、日本和英國更大的份額。
隨著GENIUS法案和MiCA的全面實施，以及穩定幣交易的機構推動，用不了多久，菲亞特全球的大量資本流動就會由穩定幣代表。萬事達卡區塊鏈和數字資產副總裁Raj Dhamodharan最近強調，“大多數人甚至不知道他們正在使用穩定幣”，因為采用加密貨幣所需的數字基礎設施已經到位。
我們銀行應用程序上支持數字的實體貨幣很快就會與數字美元或歐元掛鉤，而世界上大多數人都不知道。這聽起來可能很奇怪，但如果說有什么不同的話，那就是銀行業只是在追趕消費者的需求--盡管這場革命將是無聲的，但它對未來幾年的影響將說明問題。
馬特烏斯·卡拉是歐洲領先的法定加密貨幣支付門戶Ari 10的聯合創始人兼首席執行官。
