披露：此處表達的觀點和觀點僅屬于作者，不代表crypto.news社論的觀點和觀點。

想象一下，有一天早上醒來，發現你的加密賬戶被凍結，你所有的錢都不再可用了。沒有警告，沒有解釋，只有一封用非常冷酷的官僚語言寫的支持電子郵件，引用了“合規調查”。您開始深入挖掘并發現問題：兩周前您在Tether（USDT）中收到的一筆付款（該付款通過您的錢包）已因與受制裁實體或更糟糕的是，恐怖組織有聯系而被列入黑名單。你并不知道的你沒有做錯什么。然而，您的資產現在無法訪問，可能會持續數周、數月或永久。

總結

• 在今天的區塊鏈環境中，你可以凍結你的加密貨幣，只是因為你在不知不覺中收到了曾經通過非法或受制裁錢包的資金。
• 隨著監管機構和區塊鏈分析工具實時跟蹤來源，合規性已經從集中的交易負擔轉變為整個生態系統的必要性。
• 隨著409億美元的非法加密交易被發現，錢包篩查現在對自由職業者、交易者、DAO貢獻者和任何處理鏈上資金的人都至關重要。
• 在一個受監管的加密貨幣未來，主權不僅僅意味著持有你的鑰匙-它意味著在你接觸它們之前通過了解它們的歷史來主動保護你的資金。

這不是假設。它已經發生了。在當今的區塊鏈環境中，無知并不是防御措施。從曾經接觸過非法加密貨幣的錢包中接收資金--來自勒索軟件、暗網市場、受制裁實體或恐怖分子融資--足以引發連鎖后果。你不必是罪犯才能像罪犯一樣受到懲罰。這就是現代加密貨幣風險如此危險的原因：這不僅僅與你做了什么有關，還與你的錢觸及了什么有關。

加密貨幣的時代已經一去不復返了狂野西部，甚至加里·詹斯勒也不會對此提出異議。明確的監管合規性不再是障礙，而是加密貨幣廣泛采用和整合的催化劑。隨著機構參與者和傳統金融系統越來越多地參與區塊鏈技術，對透明度、問責制和風險緩解的需求正在重塑加密貨幣項目的運營方式。

通過深思熟慮的合規策略，加密貨幣行業可以消除非法性的恥辱，改變有關去中心化金融的敘述，并為可擴展的創新和采用鋪平道路。

加密貨幣的隱藏風險

加密貨幣的承諾--比特幣（BTC）的理念--始終以自由為中心。擺脫中介、邊界和傳統金融低效率的束縛。經過二十年的增長和成熟，加密貨幣的采用率終于激增，DeFi平臺激增，穩定幣的采用變得廣泛，反洗錢透明度和執法的必要性變得顯而易見。

反洗錢曾經被視為中心化交易所的抽象合規負擔，但它正日益影響整個生態系統，透明合規和清晰度是推動加密行業投資的關鍵因素之一。雖然趨勢明顯顯示加密貨幣的非法活動有所減少，但根據TMR Labs的說法，加密貨幣和法定貨幣一樣，永遠不會擺脫不良行為者和非法活動。

根據Chainalysis最近的報告，非法加密貨幣地址已收到409億美元。隨著大量非法、被盜和洗錢的資金在該領域流通，自由職業者、協議貢獻者、ASO成員和交易員可能很容易發現他們的加密貨幣并不像他們想象的那么“干凈”，而且可能為時已晚。在當今的監管環境下，從“受污染”錢包進行的一次轉賬可能會導致資金凍結、賬戶封鎖或地址列入黑名單--即使用戶沒有惡意意圖。僅Tether就凍結了與非法活動有關的超過25億美元。正如Tether首席執行官Paolo Ardoino所解釋的那樣：

“Tether能夠跟蹤交易并凍結與非法活動相關的USDT，使其與傳統的法定資產和去中心化資產區分開來。我們認真承擔打擊金融犯罪的責任，并將繼續與全球執法機構密切合作，防止不良行為者利用穩定幣技術。”

加密貨幣的現實是顯而易見的：在一個建立在透明度之上的金融系統中，隱藏惡意活動將越來越困難。僅今年，我們就看到了很多病例。Tether阻止了價值超過1230萬美元的與反洗錢違規行為相關的資金。加密貨幣交易所MEXO識別并暫停了1，500多個賬戶。澳大利亞當局透露，加密貨幣計劃總共洗錢了1.23億美元。香港在區塊鏈上使用代幣化法律通知來對付非法錢包地址的匿名所有者。

然而，風險并不總是與你做什么有關，而與你的資產來自哪里有關。假設您是一名自由職業者，客戶希望以USDT或USD Coin（USDC）向您付款。知道您收到的錢來自朝鮮黑客、受制裁的俄羅斯交易所或與哈馬斯有關，您會有何感想？數據顯示，超過60%的非法加密貨幣活動與受制裁的團體或恐怖組織有關，因此獲得這些“臟錢”的可能性非常高。

這不僅是一個道德困境;與這些“臟錢”的聯系和鏈接將對用戶產生法律后果，導致賬戶被凍結和資產被凍結。

如何保持無風險和安全？

加密貨幣中的“污點”不僅由法律框架定義，還由日益復雜的區塊鏈監控工具定義。Chainalysis、TRM Labs和Elliptic等公司現在支持合規協議。他們的系統評估資金來源，為錢包分配風險評分，并標記與非法活動接近的交易，包括詐騙、勒索軟件、暗網商務、受制裁實體和欺詐。

加密貨幣錢包篩查是在發送或接收加密貨幣之前檢查錢包地址，以確定其是否與可疑或非法活動（例如詐騙、洗錢或受制裁實體）有關的過程。即使您沒有做任何非法行為，與“受污染”的錢包互動也可能會導致您的賬戶被凍結或向交易所發出危險信號，特別是在合規性正在收緊的情況下。例如，如果錢包收到被盜資金或與受制裁國家有聯系，則它將顯示為高風險分數。Elliptic和Chainalysis是錢包篩選工具的兩個例子，可以幫助用戶保持安全、避免合規問題并防止他們的資金被標記或凍結。

這意味著在接受任何加密貨幣付款之前，您可以通過篩選工具運行發件人的錢包。如果干凈，你就可以走了。如果存在風險--假設它曾經從詐騙中收到過資金--您可以要求不同的錢包或拒絕付款以保護自己。盡管有現有工具，但很少有用戶主動篩選流入的資金或評估他們交易的錢包的風險。部分原因是缺乏意識。為了解決這個問題，我們在Nonbank的錢包中嵌入了合規級反洗錢篩查，這樣我們的用戶就可以確定他們收到的資金是否經過清算。

非銀行的方法概念上簡單，但功能上卻很重要。它允許用戶通過代理錢包路由交易，有效地將交易所資金與未經驗證的來源隔離開來。代理錢包充當緩沖區：用戶首先在那里接收資金，對交易歷史記錄和原始地址運行自動化的反洗錢檢查，并且只轉發干凈的加密貨幣。如果檢測到風險，則可以在觸發交易所級審查之前保留或重新發送轉賬。最能描述它的比喻是一種可以保護你免受不良后果的避孕套。

這種預篩選基礎設施將用戶的立場從被動轉變為主動。用戶可以根據實時生成的風險概況做出明智的決定，而不是對凍結提款或退市的賬戶感到驚訝。Nonbank的功能允許用戶監控他們的交易所錢包，并在結算之前先發制人地篩選流入的資金--這是所謂的個性化合規架構的重大發展。

關鍵要點

隨著加密貨幣行業的成熟，早期采用的非正式規范正在被問責制結構所取代。這不僅僅是監管捕獲;這是對加密貨幣在全球金融體系中日益增長的作用的演變反應。隱私仍然是許多用戶和構建者的目標，但在實踐中，合規性（自愿或強制執行）現在已成為領域的一部分，這只會進一步推動大規模采用。

無論您是從客戶那里接受穩定幣付款、為DART捐款還是管理鏈上金庫，將反洗錢篩查集成到您的工作流程中不再是可選的。為了使其更容易、更簡單，Nonbank擁有嵌入式工具，允許用戶在無需放棄托管權或求助于笨重的企業級系統的情況下做到這一點。它們代表了加密貨幣衛生的新層面：不僅適用于機構行為者，也適用于任何與鏈上價值互動的人。

加密貨幣承諾自我主權。這個承諾仍然有效。然而，沒有遠見的主權是一種責任。解決方案不是退回到最大純粹主義或忽視合規現實，而是按照我們自己的條件進行調整。這意味著構建和使用尊重隱私同時滿足受監管世界標準的工具。

如果我們希望加密貨幣能夠擴大規模，并保持非技術人員、普通人的訪問權限，我們就必須將錢包安全性視為不僅僅是密碼和短語的問題。現在的重點是出處、流量和數據。在這種情況下，審查您的資金不僅是明智的，而且至關重要。

安德烈·布魯亞卡

安德烈·布魯亞卡是onicore.io和nobank.io的首席執行官兼聯合創始人。他是一位金融科技企業家，在銀行和區塊鏈軟件開發方面擁有超過10年的經驗。他領導著由100多名工程、產品和運營專家組成的跨職能團隊。