- 全球調(diào)查顯示，自2024年以來，比特幣所有權(quán)有所增長，但大多數(shù)投資者依賴于同行和家庭網(wǎng)絡(luò)，而不是金融知識(shí)。
- 在穆斯林社會(huì)中，收養(yǎng)遵循對(duì)清真或圣地的裁決，只有在遵守伊斯蘭教法的渠道得到承認(rèn)時(shí)，收養(yǎng)才會(huì)發(fā)生增長。
- 天主教徒占多數(shù)的國家主要使用比特幣和穩(wěn)定幣用于匯款、通脹保護(hù)和日常支付，反映了公共貨幣實(shí)踐的悠久傳統(tǒng)。
- 印度教和佛教社會(huì)通過文化繼承采用加密貨幣，在印度將比特幣視為數(shù)字黃金，并將其用于越南、泰國和日本的小型企業(yè)。
不同社會(huì)的使用模式表明，宗教價(jià)值觀決定了比特幣的作用，而金融知識(shí)仍然是次要因素。
目錄
家庭和同伴網(wǎng)絡(luò)塑造了進(jìn)入比特幣的第一步
比特幣在日常金融中從未如此明顯，但大多數(shù)人仍然在不太了解自己購買的是什么的情況下接觸它。
在美國，蓋洛普2025年7月的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，14%的成年人擁有加密貨幣。熟悉程度仍然很淺，60%的人表示他們“聽說過但了解不多”，而只有35%的人表示對(duì)此了解“一些”。
英國等受監(jiān)管的市場也表現(xiàn)出類似的模式。英國金融行為監(jiān)管局2025年3月的消費(fèi)者調(diào)查估計(jì)，成年人的擁有率為12%。它還記錄了定罪如何傳播。
32%的用戶表示，他們第一次從朋友或家人那里聽說加密貨幣，20%的用戶表示，他們在決定購買時(shí)受到了朋友或家人的影響。即使在那些報(bào)告進(jìn)行研究的人中，來源也往往來自社會(huì)渠道而不是正規(guī)教育。
跨境知識(shí)差距顯而易見。經(jīng)合組織于2025年9月發(fā)布的一項(xiàng)研究評(píng)估了39個(gè)國家的成年人，報(bào)告稱數(shù)字金融素養(yǎng)的平均得分為53分（滿分100分），經(jīng)合組織成員國略有上升至55分。
全球只有29%的成年人和經(jīng)合組織內(nèi)只有34%的成年人達(dá)到了金融領(lǐng)域數(shù)字素養(yǎng)所需的最低70分門檻。
總而言之，購買比特幣（BTC）的第一步通常是通過家人和朋友的網(wǎng)絡(luò)，這表明對(duì)資產(chǎn)的信心可以通過繼承的信任或信念來傳遞。問題就變成了，宗教價(jià)值觀能在其中發(fā)揮任何作用嗎？
伊斯蘭教和財(cái)務(wù)許可
在穆斯林社會(huì)，比特幣的采用與其說是由金融素養(yǎng)分?jǐn)?shù)決定的，不如說是由幾個(gè)世紀(jì)以來定義合法貨幣和貿(mào)易的判例決定的。
伊斯蘭金融基于三項(xiàng)原則。第一個(gè)是riba，即利息禁令。第二個(gè)是gharar，禁止過度的不確定性。第三個(gè)是maisir，禁止賭博。
這些原則指導(dǎo)了穆斯林對(duì)金融工具的參與，從中世紀(jì)的貿(mào)易票據(jù)到現(xiàn)代伊斯蘭債券，這些債券是一種資產(chǎn)支持證券，旨在提供無息回報(bào)，并且它們繼續(xù)影響人們對(duì)比特幣的看法。
當(dāng)比特幣在2010年代進(jìn)入公眾視野時(shí)，文書當(dāng)局應(yīng)用了這些繼承的過濾器。
土耳其宗教事務(wù)局（Diyanet）于2017年底發(fā)出警告，稱比特幣因其投機(jī)性、波動(dòng)性和缺乏政府監(jiān)督而“與伊斯蘭教不兼容”。
埃及的D?r al-Ifte?于2018年宣布比特幣交易是一種騷擾行為，理由是波動(dòng)性、投機(jī)性、缺乏國家監(jiān)督、欺詐和濫用的可能性。
2018年，巴基斯坦國家銀行指示銀行避免加密貨幣交易。2021年至2022年間，印度尼西亞最高文書機(jī)構(gòu)發(fā)布了教令，宣布加密貨幣不允許作為貨幣。
在每種情況下，這些裁決都為公眾如何參與比特幣設(shè)定了條件，但伊斯蘭金融也表明，一旦確定了合規(guī)途徑，就有能力調(diào)整新工具。
2019年，巴林央行向該地區(qū)第一家經(jīng)伊斯蘭教法認(rèn)證的交易所Rain頒發(fā)了許可證。這項(xiàng)基于文書認(rèn)證的批準(zhǔn)賦予了加密貨幣的合法性，而僅靠草根使用是無法確保的。
巴基斯坦于2025年通過《虛擬資產(chǎn)法令》從禁止轉(zhuǎn)向監(jiān)管，該法令引入了受監(jiān)督的許可框架。
人口統(tǒng)計(jì)學(xué)證據(jù)強(qiáng)化了這種聯(lián)系。在2025年Chainalysis采用指數(shù)中，五個(gè)穆斯林占多數(shù)的國家進(jìn)入前20名。巴基斯坦排名第三，印度尼西亞排名第七，孟加拉國排名第十三，土耳其排名第十四，也門排名第十六。
如果金融素養(yǎng)是關(guān)鍵因素，那么采用率就會(huì)出現(xiàn)差異，因?yàn)槠渲性S多國家的素養(yǎng)分?jǐn)?shù)仍然是經(jīng)合組織衡量的最低水平。
相反，在宗教當(dāng)局已認(rèn)證合規(guī)渠道或監(jiān)管機(jī)構(gòu)已批準(zhǔn)使用的情況下，采用與人口權(quán)重保持一致，并且在禁令仍然存在的情況下采用滯后。
使用模式也反映了繼承的宗教優(yōu)先事項(xiàng)。在巴基斯坦和印度尼西亞，零售用途集中在匯款和貨幣對(duì)沖的穩(wěn)定幣上，這些活動(dòng)符合伊斯蘭金融優(yōu)先事項(xiàng)，重點(diǎn)是避免投機(jī)和滿足實(shí)際經(jīng)濟(jì)需求。
在土耳其，在里拉波動(dòng)期間，采用率急劇上升，反映出理論上注重保存價(jià)值而不是追求高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。投機(jī)性DeFi交易在西方環(huán)境中更為常見，但仍然不太明顯。
總而言之，當(dāng)裁決將比特幣描述為“騷擾”時(shí)，人們的接受就會(huì)放緩。當(dāng)符合伊斯蘭教法的鐵軌獲得認(rèn)證后，采用就會(huì)擴(kuò)大。
天主教傳統(tǒng)和公共金錢
天主教徒占多數(shù)的社會(huì)將信仰、移民和金錢聯(lián)系起來有著悠久的歷史。在中世紀(jì)的歐洲，教會(huì)經(jīng)常充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)。修道院向當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)出借糧食，大教堂向教區(qū)居民收取什一稅，教區(qū)慈善機(jī)構(gòu)將財(cái)富重新分配給窮人。
隨著時(shí)間的推移，天主教社區(qū)也與移民和匯款流聯(lián)系在一起。南歐、拉丁美洲和東南亞發(fā)展了金融文化，資金在國外賺取并通過家庭和教區(qū)網(wǎng)絡(luò)匯回國內(nèi)。
這種遺產(chǎn)將貨幣作為公共生命線而不是個(gè)人投資，繼續(xù)影響著這些社會(huì)對(duì)待加密貨幣和比特幣的方式。
全球天主教徒人口約為14億。在2025年Chainalysis草根采用指數(shù)中，四個(gè)天主教徒占多數(shù)的國家進(jìn)入前20名。
巴西排名第五，菲律賓排名第九，委內(nèi)瑞拉排名第十八，阿根廷排名第二十。他們總共占該名單的20%，略高于他們在全球人口中所占的比例。
關(guān)鍵特征不僅在于參與程度，還在于使用方式。天主教徒占多數(shù)的國家依賴加密貨幣進(jìn)行匯款、通脹對(duì)沖和日常支付，而不是投機(jī)性交易。
巴西就是一個(gè)突出的例子。巴西央行2025年的報(bào)告顯示，約90%的巴西加密貨幣流動(dòng)涉及穩(wěn)定幣，反映的是支付和轉(zhuǎn)賬，而不是杠桿押注。
委內(nèi)瑞拉在不同的條件下表現(xiàn)出同樣的邏輯。根據(jù)Chainalysis的數(shù)據(jù)，面對(duì)世界上最嚴(yán)重的通貨膨脹螺旋之一，該國在2023年7月至2024年7月期間使用穩(wěn)定幣進(jìn)行了近一半的10，000美元以下的零售交易。
在此期間，總體活動(dòng)增加了一倍多，數(shù)字美元用于租金、雜貨和學(xué)費(fèi)。
菲律賓的海外匯款約占GDP的9%，仍然位居全球前十，當(dāng)?shù)亟灰姿鶊?bào)告稱與匯款渠道相關(guān)的需求穩(wěn)定。
阿根廷表現(xiàn)出另一種變體，穩(wěn)定幣在反復(fù)的貨幣危機(jī)中成為一種平行的價(jià)值儲(chǔ)存手段，分析師將其在日常商業(yè)中的作用描述為例行公事。
這些例子表明，天主教社會(huì)將加密貨幣視為一種必要的工具。穩(wěn)定幣和比特幣主要用于支付、儲(chǔ)蓄和抵御通貨膨脹，與舊的金融習(xí)慣表現(xiàn)出連續(xù)性。
印度教和佛教遺產(chǎn)
印度教和佛教社會(huì)通過獨(dú)特的歷史遺產(chǎn)對(duì)待金錢，這表明加密貨幣的采用既可以受到文化和宗教背景的指導(dǎo)，也可以受到金融素養(yǎng)水平的指導(dǎo)。
在印度教占多數(shù)的背景下，黃金長期以來一直被視為終極價(jià)值儲(chǔ)存手段。幾個(gè)世紀(jì)以來，它在儀式、婚禮和家庭儲(chǔ)蓄中具有宗教意義。
僅印度就擁有約23，000至25，000噸黃金，數(shù)量超過大多數(shù)央行儲(chǔ)備的總和。
這種繼承決定了印度教徒對(duì)比特幣的看法。它被認(rèn)為不是一種投機(jī)資產(chǎn)，而是更多地被認(rèn)為是數(shù)字黃金，類似于國家控制之外的熟悉財(cái)富儲(chǔ)存。
2022年推出的限制性政策包括30%的收益稅和1%的交易稅，但印度仍然在2025年Chainalysis草根采用指數(shù)中排名第一。
經(jīng)合組織的調(diào)查始終將印度的金融教育置于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體之下，因此識(shí)字水平無法解釋這種增長。
相反，采用是由文化舒適和替代價(jià)值儲(chǔ)存方式驅(qū)動(dòng)的。比特幣和穩(wěn)定幣被吸收到與實(shí)物黃金相同的心理框架中，充當(dāng)?shù)钟ㄘ浥蛎洝⒇泿挪环€(wěn)定和國家政策的代際儲(chǔ)備。
與此同時(shí)，佛教徒占多數(shù)的社會(huì)表現(xiàn)出不同的繼承。佛教傳統(tǒng)注重適應(yīng)性、小規(guī)模創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和社區(qū)內(nèi)的集體信任。
從歷史上看，佛教經(jīng)濟(jì)更多地依賴村莊網(wǎng)絡(luò)和資源共享，而不是集中金融。這種取向在數(shù)字時(shí)代仍然存在。
盡管佛教徒僅占全球人口的4%左右，但有三個(gè)佛教徒占多數(shù)的國家在2025年的采納指數(shù)排名前二十位。
越南排名第四，泰國排名第十七，日本排名第十九。因此，該集團(tuán)的代表人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其人口權(quán)重。
Chainalysis報(bào)告顯示，越南和泰國的零售業(yè)采用率很高，主要是小額交易、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)活動(dòng)和中小企業(yè)參與。
這些做法反映了繼承的佛教傳統(tǒng)，即創(chuàng)業(yè)靈活性和社區(qū)信任，這些傳統(tǒng)減少了嘗試新金融工具的障礙。
日本的存在反映了一種相關(guān)但獨(dú)特的文化線索。該國將高識(shí)字水平與佛教繼承以來對(duì)紀(jì)律、節(jié)儉和集體韌性的重視結(jié)合在一起。
那里的加密貨幣交易所成為繼Mt之后最早面臨監(jiān)管的交易所。Gox崩潰了。該框架創(chuàng)建了一個(gè)系統(tǒng)，其中信任和秩序的文化期望可以與新技術(shù)相匹配。
總而言之，印度教和佛教徒的收養(yǎng)還表明了信仰繼承如何塑造行為，定義了什么是金錢、如何存儲(chǔ)金錢，以及為什么社區(qū)愿意相信比特幣和加密貨幣作為日常經(jīng)濟(jì)生活的一部分。
