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加密貨幣的下一個重大機遇:隱形金融界面|意見

加密貨幣的下一個重大機遇:隱形金融界面|意見

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現(xiàn)在是2025年,代幣化不再只是投機性的賭注。近十年來,加密貨幣一直在通過反復提出一個問題來追求創(chuàng)新:“我們接下來應該代幣化什么?”從穩(wěn)定幣到黃金、房地產、碳信用額,甚至美國國債,區(qū)塊鏈技術現(xiàn)在為價值數十億美元的鏈上經濟提供動力。

僅去年一年,穩(wěn)定幣就處理了驚人的27.6萬億美元,超過了Visa等全球支付巨頭。在貝萊德和富蘭克林鄧普頓等機構的推動下,代幣化國債攀升至70億美元以上,而代幣化大宗商品和私人信貸激增至數十億美元以上。

然而,盡管取得了這些令人印象深刻的里程碑,但一個明顯的問題仍未得到解決:加密貨幣對于大多數人來說仍然太復雜。

價值數十億美元的摩擦問題

聰明的創(chuàng)始人不會問要標記化什么;他們會尋找使標記化變得容易的解決方案。盡管鏈上資產大量存在,但與它們互動仍然感覺就像在沒有抬頭顯示器的情況下開車一樣。這對于大多數用戶來說并不理想,尤其是新興市場的用戶,他們仍然面臨加密貨幣承諾解散的退出基金的障礙。

沒有銀行賬戶的人陷入了圍繞PAX Gold(PAXG)、Tether(USDT)和USDC(USDC)的興奮之中,更不用說比特幣(BTC)和以太坊(ETH)ETF的發(fā)展了。是的,這些東西對發(fā)達經濟體來說很好,但感覺把我們帶到這里的原始哲學已經被稀釋了。

不過,我們可以開始回去了。機會不是在飽和領域與重量級企業(yè)競爭,而是以所有嵌入式企業(yè)財務獨立的最初目標抽象訪問權限。

雖然不是一件容易的事,但也有一些例子,例如Celo在巴西的cREAL,具有移動優(yōu)先訪問性、低成本交易以及與本地支付系統(tǒng)的集成。

換句話說,最大的機會不是創(chuàng)造更多的數字資產。它在于讓現(xiàn)有資產輕松訪問。這意味著直觀的界面、無縫的用戶體驗和無摩擦的交互。這是為了讓區(qū)塊鏈消失在幕后,就像PayPal對在線支付所做的那樣,或者Robinhood對股票交易所做的那樣。

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專注于讓onchain世界變得可訪問

這場無形的金融革命已經展開。像Stripe這樣的公司已經簡化了穩(wěn)定幣的支付,而Robinhood、Coinbase和Kraken正在積極地將股票、大宗商品等傳統(tǒng)資產引入區(qū)塊鏈平臺。

就像“軟件吃了世界”一樣,接口現(xiàn)在正在吃加密。這些舉措不會取代傳統(tǒng)資產,而是增強其可訪問性和與鏈上生態(tài)系統(tǒng)的集成。這也將合規(guī)性推向了前端。

Obigate等項目通過web 3錢包實現(xiàn)受監(jiān)管的鏈上債券發(fā)行,表明用戶體驗和法律框架可以共存。SuperState的USTB代幣通過將強大的法律支持與web 3原生功能相結合而取得了成功。

簡而言之,即使是受監(jiān)管的資產也需要讓人感覺原生于web 3。該界面現(xiàn)在是TradFi級合規(guī)性和DeFi級可組合性之間的橋梁。

為什么新興市場可能超越西方

有趣的是,最受界面驅動的創(chuàng)新可能不是來自硅谷,而是來自拉各斯、圣保羅和雅加達。

新興市場正在迅速代幣化主權債務、農業(yè)收益率和本地化金融產品,不是作為實驗,而是作為薄弱金融基礎設施的可行替代方案。跨越效應是真實存在的,實現(xiàn)這種效應的界面正在快速構建,通常采用移動優(yōu)先的方法、注重隱私以及默認合規(guī)的設計。

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建造巴西羅賓漢或肯尼亞扎珀比與貝萊德競爭更好。就連美國監(jiān)管機構也開始理解這種轉變。

《天才法案》是一項夾在兩黨野心和總統(tǒng)戲劇之間的穩(wěn)定幣法案,是一次罕見的嘗試,不僅監(jiān)管資產,還監(jiān)管用戶互動的軌道:披露層、贖回流程和托管實踐。公共話語更多地關注特朗普的memecoin馬戲團,而不是它解決的真正問題:界面層面的風險、系統(tǒng)性訪問以及信任如何在鏈上調解。

在新加坡和阿聯(lián)酋,沙箱環(huán)境通過可審計、可訪問的前端要求(而不僅僅是后臺托管政策)優(yōu)先考慮用戶保護。

在歐盟,雖然進展積極,但感覺有點慢。歐洲正在悄悄推進MiCA框架,該框架目前已生效,需要KYC和贖回擔保等錢包級別的保障措施。

法國的AMF在監(jiān)管代幣化證券試點方面處于領先地位,而德國的eWpG法律允許在沒有紙質中介的情況下發(fā)行完全數字化的證券。

下一個抽象層:無形金融

這種摩擦就是機會。創(chuàng)始人開始意識到這一點。許多最成功的產品,從OpenEden的混合黃金金庫代幣到Maple的Sylup私人信貸界面,并沒有發(fā)行新的原始貨幣。他們正在開發(fā)讓人們使用的工具。

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人們很容易追逐下一個代幣或復制成功的國庫包裝。代幣和國債的重要性將繼續(xù)增長,但數萬億美元的現(xiàn)任者已經贏得了這場游戲。在實踐中,資產和訪問共同發(fā)展。例如,現(xiàn)實世界的資產需要新的接口,但也需要新的法律、托管和流動性解決方案。

換句話說,RWA的強大程度取決于人們必須使用的工具。因此,真正的前沿并不在于資產,而在于訪問。

加密貨幣變得不可見的偉大接口將成為下一個十億美元的目標。您可以在結賬時消費的黃金代幣。內置于ASO儀表板中的信用金庫。代幣化IP嵌入人工智能驅動混音工具中。

這些在今天都是可能的,但大多數仍然需要跨越太多的障礙。所以是的,追逐代幣是昨天的游戲。界面將決定信任、流動性和采用。界面萬歲。

萊昂·韋德曼

萊昂·韋德曼是Onchain的研究主管。全球公民、狂熱的旅行者和辛辣美食的熱情愛好者。Leon擁有區(qū)塊鏈技術和數字貨幣理學碩士學位以及政治和行政學士學位。他在web 3行業(yè)擁有超過八年的經驗,領導Onchain的研究計劃,撰寫了富有洞察力的白皮書,并定期為德國領先的加密貨幣媒體機構BTC-ECHO撰稿。

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