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今年早些時候，澳大利亞儲備銀行推出了Acacia項目。根據RBA的網站，這個零售央行數字貨幣試點旨在“探索數字貨幣和現有結算基礎設施的創新如何支持澳大利亞批發代幣化資產市場的發展。
總結- 盡管儲備銀行自己的2024年報告稱不存在公共利益案例，但澳大利亞還是啟動了零售CBDC試點，這引發了人們對意圖的質疑。
- 該試點測試了24個真實和模擬用例，并為選定的參與者提供監管減免--公眾在全面推出時可能無法享受到這些優勢。
- 批評者警告稱，監控和控制風險日益增加，因為可編程資金可能允許政府監控或限制公民的支出方式，從而加劇隱私擔憂。
- 盡管存在疑慮，澳大利亞仍可能會繼續前進，加入一個測試CBDC前沿的國家小俱樂部，其中創新和越權之間的界限仍然模糊。
該試點項目啟動了24個用例，其中19個將涉及真實貨幣和真實資產交易，其中5個將涉及僅作為概念證明的模擬交易。盡管澳大利亞央行在2024年發布了一份報告，指出“目前還沒有明確的公共利益案例需要在澳大利亞發行零售CBDC”，但這種情況還是發生了。
正如同一份報告所強調的那樣，“澳大利亞人目前可以享受零售支付系統的良好服務，按照全球標準，該系統高效、創新且安全。”然而，在該報告發布不到一年后，這項CBDC試驗就來了。這就引出了一個問題，為什么？一個可能的（且令人擔憂的）答案是控制。
滾動和路障
值得一提的是，澳大利亞證券和投資委員會“正在向參與者提供監管救濟，以支持和簡化試點……[支持]對參與者和有限數量的金融機構之間的代幣化資產交易進行負責任的測試，在某些情況下使用CDO。”換句話說，試驗參與者得到了支持，而試驗結束后選擇采用CDBC的公眾和組織卻不會得到支持。除非以正確的方式推出CDBC，否則不精通技術的個人最終可能會觸犯法規和/或詐騙。
推出過程中的任何缺陷或小問題，從停機時間到互操作性問題，都會削弱人們對相關技術和機構的信任。如果這種不信任加劇，我們可能會看到以數字優先為中心的消費者和以現金為中心的消費者之間的鴻溝變得更大。對CDBC進行更密切的監測和監管有助于緩解這一問題，但也會增加濫用的風險。
盡管很少有人認為CBDC所需的集中式基礎設施會在第一天被濫用，但事實是，凍結、限制或完全阻止某些類型的支出或消費者的可能性是存在的。無論護欄可能到位，這種濫用的可能性是存在的。對于懷疑論者來說，這不是一個“如果”的問題，而是“何時”會發生的問題。
可編程貨幣、可編程控制
這里最大的擔憂是，CBDC可能會讓政府以數字方式監控使用該平臺進行的每筆交易。這是澳大利亞公民的一個擔憂，三分之二的受訪者表示，他們“在決定如何付款時經常或總是考慮隱私”。
盡管澳大利亞央行的報告承認“零售CBDC有可能為至少某些交易類型提供完全匿名性”，但圍繞洗錢、逃稅等的監管要求意味著任何CBDC都不太可能提供與現金或加密貨幣相同的匿名性。
可以理解的是，世界各國政府渴望淡化CBDC的這一方面。
以英格蘭銀行為例，該銀行關于數字英鎊的信息中心聲稱，“數據隱私法規仍然有效，銀行和政府都無法訪問您的個人數據”，并且“英格蘭銀行和政府都無法對您的數字英鎊進行編程或限制您的消費方式。”然而，他們確實同時承認，“你將與你的[錢包]提供商建立商業關系，他們將需要某種形式的身份證件來防止金融犯罪或欺詐。”英國實施CDBC的愿景聽起來很像傳統的銀行基礎設施，歷史上并未證明其不受第三方影響。
最后的想法
澳大利亞央行已經承認“批發CBDC的潛在好處和用例[即，央行、商業銀行等專門用于結算涉及代幣化資產的交易的工具]此時似乎更加有形。”那么，為什么還要費心推進零售CBDC呢？
澳大利亞政府中的一些人無疑會認為，Acacia項目發展為一個成熟的零售CBDC將是一個妙招。事實上，截至撰寫本文時，只有三個國家--牙買加、尼日利亞和巴哈馬群島--成功推出了CBDC。這仍然是一個非常未知的領域，許多人認為唯一的出路就是通過。根據試點計劃，我們將拭目以待澳大利亞的決策者是否找到足夠的理由來證明更廣泛的推廣是合理的。
馬克西姆·薩哈羅夫是WeFi（一家鏈上非托管新銀行）的集團首席執行官、聯合創始人和董事會成員。Maksym擁有超過八年的IT行業管理經驗，帶來了多元化的技能，包括強大的領導力、卓越的運營和服務交付。他曾擔任ExFlow的首席執行官和聯合創始人，以及Whitemark的創始人和首席執行官。他的職業生涯跨越各種環境，從初創企業到成熟的IT開發公司，他成功地管理了亞太地區的運營績效。他的管理戰略方法側重于優化流程和提高團隊績效，使組織能夠在競爭激烈的市場中蓬勃發展。憑借豐富的經驗，Maksym在促進合作和創新方面享有盛譽，使他成為任何運營環境中的寶貴資產。
